Paso 2: Elegir la hipoteca

Entender y elegir la hipoteca correcta es fundamental en el proceso de préstamo; por eso es tan importante que entiendas cuáles son tus opciones. Deberás tener en cuenta dos cosas: qué tipo de préstamo satisface tus necesidades de compra de vivienda y qué términos de préstamo te ofrece el plan de pago ideal.

Tipos de préstamo

La mayoría de los préstamos para vivienda están dentro de una o dos categorías generales: hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).

Las hipotecas de tasa fija tienen tasas de interés que permanecen iguales durante toda la vida del préstamo. Las principales ventajas de este tipo de hipotecas son:

• Tendrás pagos mensuales constantes durante toda la vida del préstamo.
• Estarás protegido contra las alzas de las tasas, así los pagos de tu saldo principal y de los intereses nunca pueden aumentar, sin importa cuánto aumenten las tasas de interés.

Por otro lado, las hipotecas de tasa ajustable, ARM, tienen tasas de interés que se ajustan periódicamente con base en las condiciones del mercado. Las características principales de este tipo de hipoteca son:

• La tasa inicial es fija durante un periodo introductorio (normalmente de uno a diez años), y generalmente es más baja que la de una hipoteca de tasa fija. Después de ese periodo, la tasa se ajusta cada año o cada seis meses con base en el índice del mercado, pero no puede sobrepasar un tope de ajuste predeterminado.
• Como la tasa inicial es más baja, puedes tener más posibilidades de ser elegible para un préstamo de una cantidad mayor con una hipoteca de tasa ajustable (ARM) que con una hipoteca de tasa fija.

Términos del préstamo

El “término” de un préstamo es el periodo de tiempo que te tomará pagarlo. El término de préstamo más común es de 30 años, pero hay otras opciones disponibles como hipotecas a 40, 20, 15 y 10 años.

El hecho de que para ti resulte mejor un préstamo a largo plazo o un préstamo a corto plazo, depende de ciertos factores; los más importantes son tus ingresos mensuales y tus metas financieras a largo plazo. Si comparamos dos préstamos de tasa fija con términos diferentes, tenemos:

• El préstamo a largo plazo ofrecerá pagos mensuales más bajos. Esta puede ser una buena opción si tienes un presupuesto limitado o si prefieres destinar tu flujo de dinero efectivo mensual a otras inversiones o gastos.
• El préstamo a corto plazo representará pagos mensuales más altos, pero pagarás el préstamo más rápido y ahorrarás dinero en intereses.